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金沙县人民政府办公室关于印发《金沙县过渡期脱贫人口小额信贷工作实施方案》的通知(金府办〔2021〕59号)

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  • 索引号: 000014349/2021-2200369
  • 信息分类: 政策文件
  • 发布机构:
  • 发文日期:
  • 文号: 金府办〔2021〕59号
  • 是否有效:
  • 信息名称: 金沙县人民政府办公室关于印发《金沙县过渡期脱贫人口小额信贷工作实施方案》的通知(金府办〔2021〕59号)

各乡镇(街道)人民政府(办事处),金沙经济开发区、冷水河风景区、沙土三化同步统筹发展改革试验区管委会,县政府各部门、各直属机构:

《金沙县过渡期脱贫人口小额信贷工作实施方案》经县人民政府研究同意,现印发给你们,请认真抓好贯彻落实。

                             金沙县人民政府办公室    

                                2021年6月21日    

金沙县过渡期脱贫人口小额信贷工作实施方案

为深入贯彻落实党中央、国务院关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署,切实满足脱贫人口小额信贷需求,支持脱贫人口发展生产稳定脱贫。根据《贵州银保监局省财政厅 人民银行贵阳中心支行 省扶贫办关于转发〈中国银保监会财政部 中国人民银行 国家乡村振兴局关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知〉的通知》(贵银保监发〔2021〕4号)文件精神,结合我县实际,制定本方案。

一、总体思路

充分利用脱贫人口小额信贷在脱贫攻坚过渡期内继续的政策,以农户小额信用贷款为载体,以财政资金贴息为杠杆,以建立县级风险补偿机制为保障,引导金沙县农村信用合作联社降低贷款利率,全面推进脱贫人口小额信贷工作,确保建档立卡脱贫人口(边缘易致贫户)贷得到、用得好、还得上、能致富,帮助脱贫户实现稳定脱贫增收。

二、工作目标

以纳入全县防返贫监测信息系统的脱贫人口(含边缘易致贫人口)为基数,通过实施脱贫人口小额信贷,帮助脱贫户(含边缘易致贫户)实现稳定脱贫增收。

三、政策要点

(一)支持对象:全县脱贫人口,以户为单位发放贷款。边缘易致贫户可参照执行。

(二)贷款金额:原则上5万元(含)以下。

(三)贷款期限:3年期(含)以内。

(四)承贷银行:金沙县农村信用合作联社(以下简称金沙县联社)。

(五)贷款利率:金沙县联社以贷款市场报价利率(LPR) 放款,贷款利率可根据贷款户信用评级、还款能力、贷款成本等因素适当浮动,1年期(含)以下贷款利率不超过1年期LPR, 1 年期至3年期(含)贷款利率不超过5年期以上LPR。贷款利率在贷款合同期内保持不变。

(六)担保方式:免担保免抵押。

(七)贴息方式:县级财政部门统筹上级财政衔接乡村振兴专项资金及县级预算资金对5万元(含)以内脱贫人口(含边缘易致贫人口)小额信贷进行全额贴息。贷款利息由农户自主先行支付,县联社凭农户实际支付利息清单汇总到县乡村振兴局申请贴息资金。对贷款户未按期偿还贷款或因其他违法行为而产生的逾期贷款利息、罚息不予贴息。

(八)风险补偿机制:脱贫人口小额信贷风险补偿机制保持现行扶贫小额信贷风险补偿政策,共用同一个风险补偿基金帐户,资金共享。县财政按照风险补偿金与脱贫人口小额信贷余额比例不低于1:10的原则,先期将原县扶贫办扶贫小额信贷风险金账户余额全额转为脱贫人口小额信贷风险金,今后根据贷款余额,适时注入风险补偿金,用于脱贫人口小额信贷和扶贫小额信贷风险补偿。

(九)贷款用途:坚持户借、户用、户还,精准用于贷款户发展生产和开展经营,不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出,也不能以入股分红、转贷、指标交换等方式交由企业或其他组织使用。

(十)贷款条件:贷款人自主申请、自愿承担还款责任,且申请贷款人员必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录,并具有完全民事行为能力;必须通过金沙县联社评级授信、有贷款意愿、有必要的劳动生产技能和一定还款能力;必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目,且有一定市场前景;借款人年龄原则上应在18周岁(含)—65周岁(含)之间。

(十一)实施时间:自行文之日起至2025年12月31日。

四、实施程序

(一)摸底核实。金沙县联社要充分利用防返贫监测信息系统脱贫人口(边缘易致贫人口)建档立卡工作成果,对全县脱贫户(含边缘易致贫户)进一步摸底核实,针对其中有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质和一定还款能力的脱贫户(含边缘易致贫户),建立脱贫人口小额信贷信用档案。

(二)评级授信。金沙县联社要根据脱贫人口的产业特点、生产周期、还款能力等实际情况,在符合政策、风险可控的前提下,准确开展评级授信,合理确定贷款额度和期限,优化业务审批流程,努力满足脱贫人口贷款需求。

(三)贷款发放。金沙县联社按“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理”的授信、用信管理方式,向农户发放贷款。

(四)贴息补助。脱贫人口小额信贷贴息由县级财政部门统筹上级财政衔接乡村振兴专项资金及县级预算资金对5万元(含)以内脱贫人口(含边缘易致贫人口)小额信贷进行全额贴息。贷款利息由农户自主先行支付,县联社凭农户实际支付利息清单汇总。经乡镇(街道)乡村振兴部门、乡镇信用社(分社)、金沙县联社、县乡村振兴局、县级财政部门共同审核后,县乡村振兴局按有关规定拨付贴息补助资金。

(五)合理追加贷款。办理脱贫人口小额信贷后,对个别确有需要且具备还款能力的,可予以追加贷款支持,追加贷款后,单户脱贫人口小额信贷不得超过10万元,5万元以上部分贷款不予贴息,也不纳入风险补偿范围。

五、有效防控信贷风险

(一)完善银行机构信贷管理机制。金沙县联社要健全完善脱贫人口小额信贷审批流程和内控管理,科学合理制定信贷计划,自主决策发放贷款,不过度强调获贷率,避免向不符合条件、没有还款能力的脱贫人口发放贷款。要认真做好贷前调查、贷中审查、贷后管理,及时准确掌握贷款资金流向。

(二)稳妥处置逾期贷款。监管部门、财政部门、人民银行分支机构、乡村振兴部门等要全面监测掌握脱贫人口小额信贷情况,加强分析研判,及时提示风险,合力解决突出问题。各级各部门全力配合金沙县联社依法合规、积极稳妥做好贷款风险防控、清收处置等工作。

(三)健全风险补偿和分担机制。县财政按照风险补偿金与脱贫人口小额信贷余额比例不低于1:10的原则,足额注入风险补偿金,用于脱贫人口小额信贷和扶贫小额信贷风险补偿,滚动使用。发生贷款损失时,由风险补偿基金和金沙县联社按7:3的比例分别承担。不得让贷款对象承担风险补偿、担保和保险费用,不得要求贷款对象提供反担保。

(四)加强续贷和展期管理。脱贫人口小额信贷可续贷或展期1次,续贷或展期期间按脱贫人口小额信贷相关政策执行。脱贫攻坚期内发放的扶贫小额信贷在过渡期内到期的,也可续贷或展期1次,续贷或展期期间按现行脱贫人口小额信贷政策执行。

(五)继续实行贷款熔断机制。脱贫人口小额信贷继续实行扶贫小额信贷的贷款熔断机制,承贷银行要及时跟踪了解,脱贫人口小额信贷不良率超过3%时,应启动贷款熔断机制,暂停办理脱贫人口小额信贷。通过清偿,实现脱贫人口小额信贷不良率下降到3%(含)以下,再恢复办理脱贫人口小额信贷业务。

(六)对于边缘易致贫人口因动态管理调整为非边缘易致贫人口的,在贷款收回或转为农户贷款前,保持脱贫人口小额信贷政策不变。2021年1月1日至脱贫人口小额信贷政策实施前期间,按照“新政策不出,老政策不退”要求,执行原扶贫小额信贷政策,保持政策前后衔接。

六、重点工作内容

(一)规范信贷资金发放和使用。一是严格按照《金沙县脱贫人口小额信贷基本操作规程》执行(附件4)。各村(社区)、各乡镇(街道)要严把审核关,确保贷款资金精准用于发展生产和开展经营。金沙县联社要根据脱贫人口的产业特点、生产周期、还款能力等实际情况,在符合政策、风险可控的前提下,准确开展评级授信,合理确定贷款额度和期限,优化业务审批流程,努力满足脱贫人口贷款需求。二是加强脱贫人口小额信贷管理,加大监督检查力度,杜绝“搭便车”“户贷企用”等违规行为。对因个人主观恶意而调整出列、不再符合贷款条件的贷款户,金沙县联社要及时收回贷款或转为农户贷款。对恶意拖欠银行贷款、存在逃废债行为的,要纳入失信债务人名单。

(二)建立脱贫人口小额信贷工作机制。乡村振兴部门要将脱贫人口小额信贷作为巩固拓展脱贫成果的重要工作抓紧抓好,按季向金沙县联社提供和更新脱贫人口、边缘易致贫人口名单,做好组织协调、政策宣传、产业指导等工作。搭建信息共享平台,每季度组织县财政局、县农业农村局、县法院、县政府办(金融办)、县审计局、人民银行、县农村信用联社、各乡镇(街道)等单位专题会商,实现信息对称。以行政村为单位,由群众推选3-5名代表成立小额信贷风险管控小组,配合金沙县联社监督借款农户贷款的使用,确保脱贫人口小额信贷资金用于产业发展等增收项目。金沙县联社每月月底要向县乡村振兴、财政部门及时通报脱贫人口小额信贷放贷情况,并及时跟踪监管贷款资金运行和使用情况。各乡镇(街道)人民政府(办事处)要及时组织乡村两级干部,采取定期与不定期跟踪监管方式,配合金沙县联社认真对农户获得的小额信贷资金使用投向和投资项目进行检查指导和跟踪监管,确保资金效益有效发挥。乡村振兴部门对到期贷款不再贴息,金沙县联社要及时收回到期贷款,确保资金安全。

(二)建立脱贫人口小额信贷发放台账。一是各乡镇(街道)要建立脱贫人口小额信贷工作台账,做到底数清,情况明。对已发放贷款要做到放贷一户,建档一户,档案中要有该户申请贷款时在系统内的截图打印材料,确保所有已发放贷款的脱贫户(含边缘易致贫户)有档可查、有据可依,为脱贫人口小额信贷贴息审核筑牢基础。二是各乡镇(街道)要认真开展“回头看”工作。对前期的贷款农户进行梳理复核,对贷款资金实际使用用途与申请贷款用途不一致,未用于发展生产和开展经营的,要及时报县乡村振兴局备案并停止贴息,配合金沙县联社及时收回贷款资金。

(三)实施差异化监管政策。监管部门要指导做好脱贫人口小额信贷投放和风险防范,适当提高不良贷款容忍度,对脱贫人口小额信贷不良率高于银行机构各项贷款不良率目标3个百分点以内的,不作为监管部门监管评价和银行机构内部考核评价扣分因素,督促银行机构落实脱贫人口小额信贷尽职免责制度。

(四)提高脱贫人口小额信贷总量。人民银行要运用再贷款、差异化存款准备金等货币政策工具,支持发放脱贫人口小额信贷。2020年及以前发放的扶贫再贷款可按照现行规定进行展期,展期次数累计不得超过4次,最长借用至2025年,展期期间原扶贫再贷款利率、发放方式等政策要求保持不变。2021年起,不再新发放扶贫再贷款,积极运用支农再贷款政策支持银行发放脱贫人口小额信贷。

附件:

1.金沙县脱贫人口小额信贷管理办法(试行).docx

2.金沙县脱贫人口小额信贷贴息基金管理办法(试行).docx

3.金沙县脱贫人口小额信贷风险补偿基金管理办法(试行).docx

4.金沙县脱贫人口小额信贷基本操作规程.docx

5.金沙县脱贫人口小额信贷贷款流程图.docx

6.金沙县脱贫人口小额信贷申请审批表.docx

7.金沙县XX乡镇(街道)脱贫人口小额信贷贴息汇总表.xls

8.金沙县XX乡镇(街道)XX村(社区)20XX年第X季度脱贫人口小额信贷贴息明细表.xls

9.金沙县脱贫人口小额信贷损失认定补偿表.xls

政策解读:http://www.gzjinsha.gov.cn/xxgk/zfxxgkml/jcxxgk/zcfg/zcjd_22790/202109/t20210901_69835673.html

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